1. KYC là gì?
KYC là gì hay Know Your Customer/Know Your Client là tiến trình xác minh danh tính khách hàng trong quá trình thiết lập hồ sơ tài khoản khách hàng của ngân hàng, sàn giao dịch bất kể là chứng khoán, tiền điện tử hay thậm chí là ngoại hối. Một vài hình thức điển hình có thể kể đến khi nhắc tới KYC như chụp hình, quay khuôn mặt và đăng tải một vài giấy tờ cá nhân khác.
Ví dụ: Khi tới ngân hàng mở tài khoản ngân hàng hay làm thủ tục liên quan, khách hàng thường được yêu cầu xác minh khuôn mặt.
Thực chất, KYC đã có từ rất lâu nhưng nó được tồn tại ở một trạng thái cơ bản. Chính là kỹ thuật nhận diện nhằm xác thực danh tính khách hàng được quan sát trực quan bằng nhân viên, xác thực CMND/CCCD dựa trên các đặc điểm bảo mật của CMND/CCCD và so sánh khuôn mặt khách hàng. Nếu như phương thức truyền thống là gặp mặt trực tiếp, dựa vào khả năng nhận diện của chuyên viên thì ngày nay đã được thay thế bằng công nghệ eKYC để giảm tải lực lượng và tăng hiệu suất công việc.
Nền kinh tế đang ngày càng được đa dạng hoá toàn cầu đồng nghĩa với việc các tổ chức tài chính dễ bị xâm phạm và đánh cắp thông tin bất hợp pháp. Do vậy biết được thông tin của khách hàng (KYC) chính là cách hữu hiệu để các tổ chức tài chính thanh lọc được nguồn tiền ra vào, tránh dính phải những nguồn tiền bất chính đến từ các hoạt động tham nhũng, chống lại gian lận, rửa tiền hay khủng bố.
KYC bảo vệ cả khách hàng và các tổ chức tài chính. Tổ chức tài chính hiểu và nắm bắt được những khoản đầu tư nào là phù hợp với khách hàng của mình. Trong khi đó khách hàng được các tổ chức.
Cơ bản, KYC được thay thế một cách tối ưu cho phương thức nhận diện khuôn mặt truyền thống. Do vậy, quy trình thiết lập tài khoản được nhanh chóng thực hiện mà không cần mất công đến tận nơi như ngày trước. Tiết kiệm quỹ thời gian và công sức đáng kể của khách hàng.
Không những vậy thông qua phương thức xác minh KYC, các tổ chức có thể căn cứ để đoán được khẩu vị đầu tư của khách hàng cũng như xác định được một số tình hình báo cáo tài chính chủ yếu mà khách hàng đang hướng tới. Điểm mấu chốt để giúp các tổ chức dễ dàng hiểu được khách hàng của mình, nhằm tối ưu hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất có thể.
2. Quy trình KYC của sàn giao dịch Forex
Hiểu được tầm quan trọng tối thiểu mà KYC đem đến cho cả đôi bên, cả khách hàng lẫn các tổ chức tài chính đều được bảo vệ một cách an toàn. Hiện nay KYC đã trở thành một phần trong chính sách chung và điều khoản sử dụng của các tổ chức đầu tư, ngân hàng, các công ty bảo hiểm hay thậm chí là các sàn giao dịch tiền ngoại hối (Forex).
Quy trình thực hiện KYC là gì? Thực tế KYC đơn giản là yêu cầu khách hàng cung cấp, khai báo thông tin. Đa số là những thông tin khá cơ bản. Tuỳ thuộc vào bản chất của một doanh nghiệp, quy trình KYC có thể khác nhau nhưng nhìn chung đều hướng về một mục tiêu tương tự nhau. Một quy trình KYC cơ bản bao gồm các bước như thu thập và xác minh dữ liệu, thẩm định khách hàng và giám sát liên tục.
Về cơ bản, quy trình chung của KYC của sàn giao dịch Forex được quy định thành 3 phần như sau:
1. Chương trình nhận dạng khách hàng (CIP – Customer Identification Program)
Quy trình đầu tiên và cũng là quy trình đơn giản nhất của KYC. Chỉ đơn giản là thu thập thông tin dữ liệu.
Quy trình KYC đã được số hóa, việc xác minh KYC được thực hiện thông qua các phương pháp hoặc công nghệ khác nhau (ví dụ: NFC, AI), các tính năng bảo mật (ví dụ: hình ba chiều) và kiểm tra bảo mật khác nhau (ví dụ: sinh trắc học vân tay). Nó có thể bao gồm các giai đoạn hoặc quy trình sau:
1️⃣ Xác minh tài liệu (Document Verification): Căn cước công dân, chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu, bằng lái xe còn hiệu lực. Yêu cầu các giấy tờ này phải có thông tin rõ ràng, hình ảnh chân dung rõ nét.
2️⃣ Xác minh hình ảnh nhận diện khuôn mặt (Face Verification)
3️⃣ Xác minh địa chỉ (Address Verification – Proof of Address)
2. Đánh giá khách hàng (CDD – Custoomer Due Diligence)
Sau khi xác minh danh tính, các sàn giao dịch Forex có thể tìm hiểu sâu hơn bằng cách thực hiện kiểm tra lý lịch về khách hàng. Kiểm tra lý lịch là khâu quan trọng để đánh giá rủi ro. Sàng lọc những khách hàng đã có lịch sử bị ghi nhận là gian lận tài chính trong quá khứ hoặc đang bị điều tra. Với những đối tượng khách hàng đó, tổ chức tài chính sẽ để ý và kiểm tra lý lịch thường xuyên.
3. Giám sát liên tục
Căn cứ vào hành động giám sát liên tục để đảm bảo rằng thông tin KYC của khách hàng được cập nhập và cho phép hệ thống liên tục xem xét các giao dịch có thể xuất hiện những hành vi đáng ngờ.
3. Tại sao cần có KYC? Tầm quan trọng của KYC là gì?
✅ Lí do 1: KYC ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp của tội phạm tài chính
Khi xác minh được danh tính cụ thể, những kẻ có hành vi khả nghi đồng thời cũng bị triệt để.
Áp dụng KYC sẽ giúp các sàn giao dịch ngoại hối xác định được những đối tượng đáng nghi. Từ đó phòng ngừa những hành vi tội phạm xảy ra.
✅ Lí do 2: KYC là nền tảng niềm tin vững chắc của khách hàng
Từ lí do 1 ta có thể suy ra lí do thứ 2. KYC là tiêu chí để nâng cao uy tín trong mắt khách hàng. KYC vô hình chung đã là yếu tố quan trọng đảm bảo sự an toàn cho số tiền mà họ đã tin tưởng trao gửi cho tổ chức tài chính.
✅ Lí do 3: KYC đảm bảo các sàn giao dịch tuân thủ quy định pháp luật
Theo pháp luật, KYC được yêu cầu đối với các tổ chức tài chính (đặc biệt sàn giao dịch) để thiết lập tính hợp pháp của danh tính khách hàng và xác định những yếu tố rủi ro.
4. Hướng dẫn quy trình xác minh KYC sàn giao dịch ngoại hối
Để thực hiện xác minh KYC đúng chuẩn thì chúng ta cần phải thực hiện những bước sau đây:
Bước 1: Chuẩn bị tài liệu cần thiết
Mặc dù mỗi sàn giao dịch ngoại hối đều có những yêu cầu tài liệu xác minh KYC khác nhau. Tuy nhiên, vẫn có một vài hạng mục chung như sau:
Chứng minh nhân dân (CMND), Căn cước công dân (CCCD), Hộ chiếu
Tên chủ sở hữu theo đúng thông tin giấy tờ
Địa chỉ sinh sống chính xác và quốc gia cư trú
Hình ảnh ID do chính phủ cung cấp
Một số giấy tờ chứng thực khác có hiệu lực trong 3 tháng gần nhất
Bước 2: Tiến hành thực hiện quy trình xác minh KYC
Thu nhập thông tin khách hàng
Bạn sẽ nhận được một form yêu cầu điền các thông tin cần thiết: họ và tên, số CMND, CCCD, quốc gia cư trú, một số giấy tờ liên quan khác.
Lưu ý: Những thông tin giấy tờ này phải còn hiệu lực và không bị mất thông tin.
Tiến hành định danh
Sau khi các dữ liệu mà khách hàng cung cấp đã đối chiếu và xác thực kỹ càng thì hệ thống sẽ gửi thông báo là hồ sơ của bạn được chấp nhận hay không.
Ví dụ về KYC trên sàn Exness
Khi mở tài khoản ngoại hối trên sàn Exness, bạn cần xác minh danh tính và giấy tờ xác minh dịa chỉ cư trú.
Giấy tờ xác minh danh tính
- Hộ chiếu
- CCCD/CMND
- Bằng lái xe
- Thẻ thường trú
- Hoá đơn dịch vụ tiện ích (điện, nước, ga, internet, điện thoại cố định)
- Sao kê ngân hàng gần đây
Yều cầu giấy tờ xác minh danh tính
- Rõ ràng và dễ đọc
- Nhìn thấy được cả 4 góc
- Mọi ảnh và chữ ký đều phải rõ ràng
- Giấy tờ hợp lệ do nhà nước cấp
5. Sàn giao dịch 100% KYC trực tuyến liệu có uy tín
Đối với KYC truyền thống, kỹ thuật nhận diện mất khá nhiều thời gian và chi phí cho khách hàng và công ty giao dịch ngoại hối. Do vậy e-KYC (Electronic Know Your Customer) được ra đời sử dụng công nghệ Online Video Conference để tiếp xúc với những đối tượng khách hàng từ xa.
Sử dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo AI để tự động bóc tách thông tin trên ảnh chụp CMND, nhận diện đặc điểm bảo mật trên CMND, so sánh khuôn mặt khách hàng với ảnh trên CMND và nhận diện các yếu tố giả mạo. Phương thức thực hiện e-KYC thông qua các thiết bị của khách hàng như máy tính, điện thoại di động.
Rõ ràng việc ứng dụng e-KYC có ưu thế hơn so với KYC truyền thống do khả năng nhận diện của AI hiệu quả sánh ngang với con người. Không những vậy, tốc độ nhận diện nhanh hơn con người. So về chất lượng nhận diện cũng tương đối ổn định và không bị giới hạn bởi khoảng cách địa lý và độ phủ sóng của các chi nhánh.
Thâm sâu hơn là việc sử dụng e-KYC còn tránh được những tình trạng thông đồng với khách hàng. E-KYC thực sự giúp những tổ chức tài chính, chứng khoán thuận tiện hơn rất nhiều trong việc đơn giản hoá thủ tục, nâng cao trải nghiệm khách hàng, nâng cao độ bảo mật, cũng như giúp chuyên viên tư vấn nhận diện được người dùng.
Ngoài ưu điểm giảm thiểu chi phí vận hành thì e-KYC hay xác minh trực tuyến giúp sàn giao dịch kiểm soát tốt vấn đề gian lận, hành vi giả mạo. Khách hàng sẽ tiết kiệm rút ngắn được thời gian và có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi thuận tiện.
6. Tạm kết
Giải pháp KYC truyền thống và sự cải biến công nghệ e-KYC đã giúp doanh nghiệp có góc nhìn toàn diện về khách hàng, hiểu được tâm lý khách hàng để từ đó cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt hơn. Bài viết trên, Tuduyinvest đã mang đến những nguồn thông tin cơ bản để giới thiệu với bạn đọc về phương thức KYC là gì và tầm quan trọng của KYC đối với những doanh nghiệp trong ngành Ngân hàng, Tài chính và Bảo hiểm. Tận dụng tối ưu những ưu điểm của KYC sẽ giúp cả đôi bên tăng cường bảo mật, loại bỏ mọi gian lận và nhiều lợi ích chuyên biệt khác.
