Thẻ credit card là gì? Những điều cần biết trước khi đăng ký Credit card (Thẻ tín dụng)

Credit card là gì?

Credit card hay còn được gọi là thẻ tín dụng, được phát hành và sử dụng rộng rãi trong hệ thống ngân hàng thương mại cũng như các tổ chức tín dụng vài năm trở lại đây. 

Đây là hình thức một hình thức thanh toán trực tiếp khi chi tiêu mà không cần sử dụng tiền mặt, séc hay thẻ ghi nợ.  Với loại thẻ này, bạn có thể mua sắm và sử dụng các sản phẩm hàng hóa, dịch vụ tại cửa hàng, khách sạn, khu vui chơi,… với thủ tục vô cùng nhanh chóng và thuận tiện mà không dùng đến tiền mặt. Bạn không cần phải tốn nhiều thời gian và chi phí khi rút tiền mặt tại các máy ATM. Bên cạnh đó, người dùng cũng không phải mang vác số tiền lớn đi kèm với vô vàn rủi ro, ví dụ như trộm cắp.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định. Giới hạn chi tiêu của thẻ sẽ tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm và lịch sử tín dụng của chủ sở hữu. Khi bạn sử dụng thẻ này, số tiền bạn chi tiêu sẽ tự động được thêm vào số dư chưa thanh toán của bạn.

Bản chất của Credit card (Thẻ tín dụng)

Thẻ tín dụng có bản chất là một công cụ nợ trong các giao dịch tài chính. Đây có thể coi là một sản phẩm tài chính mang nhiều tiện ích và ưu việt được phát triển bởi các tổ chức tín dụng có thẩm quyền. Nói một cách dễ hiểu, loại thẻ này cho phép bạn bạn chi tiêu trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.

Bạn có thể chi tiêu với số tiền trong hạn mức đã quy định trong hợp đồng. Đồng thời khi đến hạn thanh toán thì bạn cần hoàn lại số tiền đã chi tiêu theo thỏa thuận với ngân hàng.

Với hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, khách hàng sẽ có tối đa 45 ngày để thanh toán trước khi bị tính lãi phạt trên số dư nợ trên thẻ. Mặc dù trong một vài trường hợp đặc biệt, lãi suất có thể bắt đầu được cộng dồn ngay lập tức.

Lợi ích khi sử dụng Credit card là gì?

Thực tế hiện nay, thẻ tín dụng trở nên phổ biến và được lòng công chúng bởi mang lại nhiều tiện ích độc đáo và vượt trội. Cụ thể như sau:

Nhược điểm của Credit card

Mặc dù Credit card có nhiều ưu điểm vượt trội nhưng cũng không tánh khỏi nó có một vài nhược điểm trong mắt phần ít khách hàng. Những hạn chế này tuy nhỏ nhưng hy vọng sẽ sớm được khắc phục trong tương lai, bao gồm:

• Phạt phí khi chi tiêu quá hạn mức: Số tiền phạt sẽ bị trừ trực tiếp vào số dư của kỳ tiếp theo. 
• Phí thường niên để duy trì thẻ khá cao: Thẻ trong nước áp dụng mức phí từ 50.000 đến 100.000 VND, và 300.000 đến 500.000 VND đối với thẻ quốc tế. 
• Thông tin tài khoản không an toàn: Khi thanh toán người dùng không bị yêu cầu nhập mã PIN nên nếu bạn làm mất thẻ mà không báo khóa thẻ kịp thời thì bạn có thể bị người khác lợi dụng tiêu dùng hết hoặc quá hạn mức thẻ.
• Có khả năng mất khả năng kiểm soát chi tiêu: Việc được cấp một hạn mức tương đối lớn đôi khi khiến bạn chi tiêu quá tay vượt ra khỏi khả năng thanh toán thực sự.
• Lãi suất trả chậm cao: Nếu bạn rơi vào tình trạng trả nợ chậm hoặc nợ xấu thì bạn sẽ phải chịu phí phạt trả chậm với mức lãi suất khá cao. Có thể lớn hơn hoặc bằng các công ty tài chính đang áp dụng trên thị trường.

Điều kiện để mở thẻ Credit card có khó không?

Điều kiện để trở thành chủ nhân của chiếc thẻ tín dụng “như mơ” tại các ngân hàng là khác nhau. Nhưng nhìn chung đều được dựa trên các nguyên tắc cơ bản và quy định của Nhà nước:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam.
• Công dân 18 tuổi trở lên, đảm bảo sự bình thường về thể chất và trí não, chịu trách nhiệm với hành vi của mình trước pháp luật.
• Có công việc và thu nhập ổn định. Yêu cầu có chứng minh thu nhập từ 3 tháng trở lên tại cơ quan hiện đang công tác.  
• Có thể chấp nhận nợ xấu nhưng chỉ ở nhóm 1 và 2. Tuy nhiên, điều kiện xét duyệt hồ sơ đối với nợ xấu nhóm 2 vô cùng khắt khe.
• Phải có Chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân còn hiệu lực sử dụng để xác minh danh tính người vay.

Các loại Credit card (Thẻ tín dụng) hiện nay

Thẻ Credit card trong nước

Thẻ tín dụng nội địa là thẻ được phát hành cho khách hàng nhằm mục đích thanh toán ở trong nước. 

Hiện nay, hàng loạt các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều phát hành loại thẻ này. Điển hình như thẻ VietinBank i-Zero, CASHPlus của VietinBank, VPBank Shopee Platinum, … rất được ưa chuộng. Thẻ tín dụng nội địa có đặc điểm nội bật là:

• Thủ tục đăng ký làm thẻ khá đơn giản. Bạn chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện mà ngân hàng đặt ra và sau đó đến chi nhánh gần nhất để được nhân viên tư vấn và hướng dẫn làm thẻ.
• Phí rút tiền mặt trên thị trường liên ngân hàng khá rẻ, dao động khoảng 3.000 VND. Trong khi đó, khi rút tiền tại tất cả ATM của ngân hàng phát hành thẻ thì 
• Được hưởng ưu đãi không tính lãi từ 30-45 ngày. 
• Được phép rút tiền tối thiểu 50% hạn mức cho phép. Hơn nữa, khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nội địa lên đến 100%.
• Lãi suất áp dụng đối với thẻ tín dụng nội địa hấp dẫn hơn nhiều so với quốc tế. 
• Bên cạnh đó, người dùng còn được hưởng nhiều ưu đãi khác dành riêng đối với từng phân khúc khách hàng, tùy thuộc và quy chế của mỗi ngân hàng.

Thẻ Credit card quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế là loại thẻ được phát hành với cùng mục đích sử dụng như thẻ nội địa là tiêu dùng trước, hoàn tiền sau. Tuy nhiên, phạm vi sử dụng của thẻ này là rộng hơn so với thẻ nội địa. Bạn có thể sử dụng để thanh toán trực tiếp ở tất cả các quốc gia trên thế giới mà không cần rút tiền mặt.

Hiện nay,  các ngân hàng đang không ngừng đa dạng hóa về cả mẫu mã và số lượng thẻ tín dụng quốc tế. Hàng loạt “ông lớn” đã cho ra mắt sản phẩm này trên thị trường: Vietcombank MasterCard World, BIDV Visa Premier, VPBank StepUp, Techcombank Visa Credit,…

Lợi ích của thẻ tín dụng quốc tế:

• Thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày.
• Độ bảo mật thông tin cao vi phạm vi thanh toán rộng khắp thế giới. 
• 2 hình thức mở thẻ: Mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng hoặc đăng ký online qua website chính thức.
• Hạn mức tín dụng lớn hơn nhiều so với thẻ nội địa: Tùy từng phân khúc khách hàng mà ngân hàng quy định từng hạn mức khác nhau. Thậm chí, thực tế còn có thẻ không giới hạn hạn mức Visa Infinite của ngân hàng Sacombank.
• Thanh toán, rút tiền mặt ở tất cả cây ATM trên toàn thế giới nếu sử dụng thẻ Visa/Mastercard/JCB .
• Miễn phí giao dịch ngoại tệ áp dụng đối với thẻ visa tại một số ngân hàng. 
• Ưu đãi, khuyến mãi cực kỳ hấp dẫn. Đây là một trong những ưu điểm lớn giúp khách hàng quyết định chọn làm thẻ tín dụng quốc tế hơn thẻ nội địa. 

Tuy nhiên, trước khi lựa chọn thẻ tín dụng quốc tế bạn cần cân nhắc một vài lưu ý nhỏ sau:

• Phí thường niên cao, trong khi phí rút tiền mặt dao động ở mức 4%/giao dịch.
• Điều kiện đăng ký mở thẻ khá khắt khe. Thông thường bạn thuộc dối tượng trên 22 tuổi và lương tối thiểu phải cao mới có thể làm thẻ này. Mức lương 

Ví dụ các loại thẻ tín dụng tại CIM Banque Bank:

Những điều cần biết trước khi đăng ký sử dụng Credit card (Thẻ tín dụng)

Chi phí ẩn!

Bên cạnh những loại phí được nhiều người sử dụng biết đến như phí thường niên, phí mở thẻ tín dụng, phí rút tiền mặt,… Thì có một vài loại phí ít được quan tâm nhưng luôn chiếm một phần không nhỏ. Bao gồm:

• Phí giao dịch quốc tế.
• Phí phạt trả chậm khi đến hạn thanh toán dư nợ.
• Phí hủy thẻ.
• Phí chi tiêu vượt hạn mức tín dụng.
• Phí duy trì thẻ.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ khi mua sắm, du lịch nước ngoài.
• Phí in sao kê hóa đơn.

….

Bạn nên tìm hiểu thật kỹ để hiểu rõ về các loại phí để tránh bất ngờ khi phát sinh những khoản phí không đáng có.

Kiểm soát chi tiêu

Khi có một số tiền lớn hơn nhiều so với thực tế bạn có trong tài khoản, việc đầu tiên cần lưu ý là bạn cần tránh những “cám dỗ” trong việc chi tiêu. Trước khi mở thẻ, bạn nên xem xét đó có phải là loại thẻ phù hợp dành cho bạn hay không và bạn có khả năng chi trả hay không. Nếu cảm thấy thật sự thích hợp, bạn cần có vạch ra một chiến lược chi tiêu thật phù hợp trong dài hạn.

Bảo mật

Nên mở thẻ ở đâu?

Hiện có quá nhiều lựa chọn khi mở thể tín dụng (Credit card), nếu bạn là người khiêm tốn trong chi tiêu thì nên chọn những loại thẻ tín dụng miễn phí mở thẻ và không chi phí hàng năm, cộng thêm cash back hoàn tiền khi chi tiêu.

>>> Khái niệm cash back tương đối giống với rebate trong giao dịch đầu tư giao dịch tài chính (chứng khoán cổ phiếu, ngoại hối…)

Mỗi ngân hàng đều mang đến cho khách hàng những tiện ích và trải nghiệm khác nhau. Trước khi lựa chọn hãy so sánh và cân nhắc ưu nhược điểm dịch vụ cung cấp của từng ngân hàng rồi đưa ra quyết định. Bạn nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào mà bạn cảm thấy an tâm và chi phí cơ hội bỏ ra là thấp nhất nhé.

Tạm kết

Đến đây, chắc hẳn bạn hiểu được phần nào về Credit card. Nếu bạn cảm thấy hài lòng và yêu thích những tính năng của thẻ thì chần chừ gì nữa mà không nhanh tay đăng ký để trở thành chủ nhân của chiếc thẻ tín dụng thông minh. Chúc bạn may mắn tìm được một địa chỉ uy tín.